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银行零售行业研究报告:我国银行零售业转型风起(33页)

行业报告下载 2020-05-12 26 管理员

从零售业务利润总额占比来看,六大国有行(除邮储外)利润总额中来自零 售业务的比重从 2000 年初期起得到明显大幅提升,其中建行与农行提升 20 个百分点以上,截止至 2018 年,除交通(28.3%)、工商银行(32.8%)占比 相对较低,其余国有行零售业务利润总额占比在 40%以上。股份制银行盈 利中零售业务贡献程度加大,招商(54.6%)、平安(69%)盈利来自零售业 务水平处于各大商业银行业前列,远高于对公或资金业务的贡献;受零售业 务营收占比较低影响,城商行来自零售业务的营业利润比例呈现一定的波 动性且整体占比较低,宁波、上海和北京银行近年来具有一定上升趋势, 2018 年除宁波银行(34.6%))、长沙银行(41%)占比超过 30%,其余多数处于 20%左右;农商行中,无锡(12.6%)、江阴(11.5%)、张家港(19.9%) 零售利润占比较低,其余农商行占比约在 30%以上。

从零售业务利润总额同比增速来看,银行间表现分化愈加明显。国有大行长 期而言利润总额增速表现波动较小,在 2015-2016 年期间增速降低甚至为负 后;部分股份行利润总额增速表现波动剧烈,主要由于 2008-2009 年、2014- 2015 年期间零售资产质量承压所致;城商行 2017 年起的零售业务转型发力 使利润增速表现亮眼。从零售资产端占比来看,六大国有行除工行外零售资产占比逐年提升趋势 明显,除工行(12.5%)与交通(18.1%)占比低于 20%以外,其余均高于 20%; 股份制银行均处于零售资产比重上升趋势,发展零售资产成为股份行战略 转型的重点,以招商(30.7%)、平安(32.1%)为代表的零售业务较强的股 份行零售资产占比较高;城商行中零售资产发展前期相对较为缓慢且均处 于较低水平,除个别银行以外,其余均处于 10%-20%之间,但近两年来零售 资产增速扩张明显;农商行中,零售资产发展能力再度分化,常熟零售资产 占比超过 30%,其余农商行占比均低于 20%。

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标签: 金融|金融科技

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