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银行行业研究报告:数字经济时代,金融科技(44页)

行业报告下载 2020-04-17 67 管理员

招行高度重视金融科技,两大APP聚焦“核心金融+泛金融”场景生态体系,持续打造业内领先的金融 科技生态体系。  招行APP深耕存贷汇核心金融场景,掌上生活APP则注重向泛金融场景延伸服务,布局数字化流量获客 与经营体系的构建。1H19招商银行APP交易笔数7.97亿笔,同比增长25.31%;交易金额16.67万亿元, 同比增长41.99%。1H19掌上生活APP贡献信用卡名单量131.71万,通过掌上生活APP渠道成功办理的 消费金融交易占信用卡消费金融交易的比例为48.01%。从有披露数据的上市银行来看,招行在金融科技方面投入上领先。1H19金融科技投入36.33亿元,占营收 比例为2.81%。18年金融科技投入65亿元,占营收比例为2.75%,在披露该数据的A股上市银行中最高。 此外,招行17-1H19金融科技投入占比逐年攀升,这反映出作为国内零售银行龙头的招行对金融科技之重 视。

321策略实现数字化经营,全面提升风险管理能 力。平安构建零售“3+2+1”经营策略,发力 基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模 块”,提升风险控制与成本管理“2大核心能 力”,推动以AI为核心的“1大生态”持续赋能。  依托平安集团核心技术和资源,持续利用人工智 能、云计算、区块链、物联网等新技术赋能业务, 平安银行持续提升业务效率、节约成本及风控水 平。19年平安银行通过全面数字化的经营实现 零售人均营收同比增长17.7%。  平安银行金融科技的进步与成果离不开其对金融 科技的大力投入。19年末,平安银行科技人员 (含外包)超过7500人,同比增长超过34%。

自15年12月兴业银行设立兴业数金起,已经有10家银行设立了金融科技子公司,按照其商业目的可以分 为三类:  一类是将IT部门独立运营。建信金科是国有大行设立的首家金融科技子公司,成立之初的近3000名 员工是由建行总行直属的七个开发中心和一个研发中心的IT部门直接划转而来;  第二类是将金融科技解决方案输出。例如,兴业数金科技输出签约银行已达到311家,连接了4.36万 个银行网点,服务客群涵盖中小银行、非银机构、政府与公共服务机构、产业互联网参与者;  第三类是主要为集团内部金融业务提供科技服务。比如,光大科技的主要职能就是孵化光大银行的 新产品、新服务、新模式、新业态,努力提升集团整体信息科技水平。  股权结构方面,分为合资和全资两类。兴业数金这样的合资型股权结构兼顾了各方在银行、证券以 及支付系统上的研发特长,可充分借助股东的技术、资源及人员优势共同发展。全资公司的主要特 征是银行可对公司进行统一化管理,与银行内部联系更为紧密。

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标签: 金融|金融科技

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