保险行业报告：重大灾疫情对居民投保意愿提升的驱动研究（18页）

理论上来说，大规模传染病的突发有助于催生社会大众的健康风险管理意识，激发对人身险 尤其是保障型保险的需求。我们通过复盘2002-2003年“SARS”非典疫情及2009-2010年“N1NI” 甲流疫情发现，在疫情的后半段时期往往会形成短时间的保费反弹，之后进入平稳增长状态。长 期来看，风险管理意识的提升会潜移默化地转化成对保险产品的需求。

SARS 疫情发生的突然性与人际传播性，更主要是当时病毒的自然源头宿主、传播途径、致 死率等病理学原理尚不明了，加剧了社会恐慌，客观上则促进人们对自身健康风险管理意识的提 升。4/5 月份 SARS 疫情进入集中爆发阶段，至 5 月末疫情状况开始好转，人身险尤其是健康险 在病毒扩散期抑制的需求开始爆发，健康险市场急剧增长，5 月单月健康险保费增速高达 309%。 此后的三个月健康险仍维持高增长，单月增速分别为 265%/158%/131%。保险年鉴数据显示， 深圳健康险保费增速呈现逐月递增态势，前四月增速分别为 85%/96%/103%/126%，单四月短 期意健险新单件数增速为 183%。

疫情对保险的推广作用还在于险企的主动出击，从 2003 年的 SARS 来看，险企在疫情发展 过程中充分展现了企业的责任担当，主要体现在以下几个方面：1）直接捐款，捐献医疗物资/ 生活物资等；2）优化保险服务，比如在原有产品上扩展传染病责任、缩短疾病等待期、简化理 赔手续等。从险企充分发挥其行业特殊性，优化主业服务来看，我们归纳出三种模式：1）针对 老客户，提供“SARS”的特殊津贴；2）开发附加险或扩展责任，使其附着在原有保险之上， 以附促主；3）向一线医务人员提供免费医疗险。险企在疫情持续阶段，通过合理利用自身的行 业特性，在展现企业责任，凸显保险作用的同时，进一步提升了居民的保险意识，将风险管理意 识转化为保费。而现今面对 COVID-19 疫情，各大险企纷纷出台相关方案应对，如：建信人寿为 湖北本地疫情防控一线的医护人员及外地派赴湖北参与疫情防控的医护人员免费提供每人 100 万元保额的意外伤害及定期寿险保障，同时提供在抗击疫情过程中因感染新冠肺炎的医护人员每 人每天 300 元补助金。