金融科技报告：金融科技赋能企业转型升级（35页）

第一，TO C本质是钓鱼的模式，覆盖更多流量，提高留存和转化率。但流量红利逐步降低的今天，“长 尾理论”逐步成为负担，庞大的尾部流量同时意味着高运营成本，迫使TO C企业精准营销，降本增效。 第二，云生态将会成为趋势。企业如何拥抱融入巨头的云生态将成为企业的战略方向和选择。 第三，真正的甲方是流量拥有者和牌照红利的拥有者。如何为流量赋能，开发私域流量，降低定制化TO  B业务的运营成本值得企业重点思考，同样也是科技赋能的切入点之一。 第四，站在产业的角度去思考企业服务，站在金融的角度去利用科技。科技赋能金融的核心在于对金融业 务的理解，平台、系统、APP只是工具和手段，不能本末倒置，核心是提供系统化的解决方案和配套服务， 同时需要避免陷入类似“物流最后一公里”的大坑（高成本的定制化服务）。 第五，产业互联网打通产业链各环节的内部连接，金融科技促进金融机构、业务、流程之间的内部协同。 同样是去除不创造价值的冗余环节，精准匹配供需和信息不对成的双方，快速实现业务的对接和撮合。

传统的金融业务模式是业务割裂的、以自我为中心 的商业模式。简言举例之，作为商业银行信贷部门，该 部门更多时候是站在部门利益的角度，仅关注客户是否 风控合规、达标，并不关心潜在的业务需求。 传统资管模式：和推销消费品没有区别，资管 产品的研发和销售是割裂的，销售的过程是以 产品推销为目的，而不是以客户需求为导向。 海外创新模式：资管本身应该是站在客户是视 角为投资者提供定制化的解决方案。  政策支持：2019年10月25日《关于做好公开 募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通 知》，买方投顾模式正式展开业务试点。定制家具模式：市场诸多定制家具实际为伪定制。是从做成品家居改道而来。变换花色、缩放尺寸、同一设计元素放置到各品类家家具。 核心原因在于，真正定制化家具成本太高，为了降低成本，采用类似“乐高”的模式，流水线生产基础的配件，根据客户需求进行组装 定制资管产品模式：由于成本和流程的问题，不可能为每一位非超高净值客户定制资管产品，需要流水线生成的“乐高积木”。被动的 ETF\SMART BETA产品\结构化产品都是潜在的工具。

大多数金融业务是标准化的，所谓金融服务的差 异核心是信用。 政府和牌照是最重要的信用背书。  诸多转型升级的模式更多是价格战，然而价格战 并不是优秀的商业模式，更重要的是形成业务闭环 而真正产生“飞轮效应”。 传统信用评级是基于信用主体而非事件或项目， 利用大数据进行精细化信用评级可以产生更多的业 务机会，如供应链金融等领域的应用。 金融业务不同于传统业务，存在一定的风险共担 和连带效应，如果实现业务和风险的真正隔离至关 重要。