消费金融研究报告：捷信（25页）

消费金融行业于过去五年为全球金融服务增长最快速的领域之一。在捷信经营所在国家 （中国、俄罗斯、哈萨克斯坦、印度、印尼、越南、菲律宾、捷克、斯洛伐克），此行 业在过去五年经历强劲增长，消费金融贷款未偿还总额由2013年的6000亿欧元增至2018 年的15710亿欧元。此外，此行业预期于未来五年维持强劲增长，2018年至2023年的复 合年增长率为17.3%，主要由国内生产总值强劲增长、现时偏低的消费金融渗透率及以 借款为消费提供融资的接受程度整体提高所带动。

根据奥纬咨询预测，中国消费金融贷款余额将由2018年的12550亿欧元增加至2023年 的29550亿欧元，复合年增长率为15%。 ➢ 消费金融渗透率较低。尽管零售银行服务于中国十分普遍，2017年在相关年龄的个人 之中，80%持有银行账户，但消费金融的渗透率仍相对偏低。仅有9%曾向金融机构借 贷款项，而美国则有29%，显示有庞大的融资需求尚未被传统贷款人提供的服务满足。

自1997年成立以来，捷信已服务超过119百万名客户，并于经营所在九个国家中皆建 立广泛的分销网络。捷信积极致力于通过客户生命周期管理系统最大化经挑选客户的 生命周期价值。 捷信力求在客户不论何时何地需要融资时提供支援。为达成这一目标，捷信建立了专 注于客户购物方式的多重销售渠道，包括实体店铺及网上渠道。捷信的贷款审批程序及收款程序基于 贷款性质及客户为新客户还是现有客 户而略有不同，但均基于类似的原则。 ➢ 捷信已开发出相关技术将对有关客户 贷款申请审批时间的中位数缩短至截 至2019Q1的30秒以下。 ➢ 捷信数据分析及建模的主要终端产品 为评分卡。评分卡能够更精确地预测 客户的支付行为，作出贷款审批。目 前捷信有超过140种应用于不同场景的 评分卡。 ➢ 同时，捷信使用坚尼系数来评估业务 所在各国的评分卡的预测能力。